nlc.hu
Aktuális
Mit tehet, aki nem tud végtörleszteni?

Mit tehet, aki nem tud végtörleszteni?

De jó is azoknak, akik fix árfolyamon decemberig megszabadulhatnak az adósságuktól! Kár, hogy ők vannak kevesebben – a csendes többséget szép lassan agyonnyomja a hiteltörlesztés egyre növekvő terhe.

Mit tehet, aki nem tud végtörleszteni?Szerencsére nekünk is van némi mozgásterünk, még ha nem is jutottunk be a végtörlesztői mennyországba, bár igaz, egyik lehetőség sem kínál gyors és azonnali megkönnyebbülést. Sőt az átmeneti könnyebbség után sokszor az eredetinél nagyobb összegű részletekkel kell számolni.

Árfolyamrögzítés

Annak érdemes élni a lehetőséggel, aki a jelenlegi magas és hektikusan változó árfolyamok mellett nem tudja pontosan törleszteni devizahitelét, de ha kiszámítható és stabil az árfolyam, akkor nem okoz gondot a fizetés – mondja Kappéter Béla, az FHB Bank munkatársa. A jogszabályban garantált feltételek igénybevételéhez a banknak év végéig jelezni kell, hogy igénybe kívánjuk venni a lehetőséget. Így három éven át, de legkésőbb 2014 végéig kedvezőbb árfolyamon számolt részleteket kell fizetni (euró esetén 250-es, svájci franknál 180-as, jennél pedig 2 forintos árfolyamon számolnak). A fix árfolyam és a valós közötti különbséget azonban felírják, és új tartozás lesz belőle. Figyelem: az árfolyamrögzítés csak átmeneti (maximum 3 éves) időre szól, később az árfolyamkülönbség miatt felhalmozódott különbözetet kamatostul perkálni kell! Tehát tényleg csak az válassza ezt a fizetési módozatot, aki az árfolyam-rögzítési időszak lejáratát követően mind a devizahitelt, mind a gyűjtőszámlahitelt képes lesz visszafizetni.   

Előnyök:

  • az árfolyamrögzítés időszakában kiszámítható a törlesztés
  • a törlesztőrészlet átmenetileg alacsonyabb
  • 90 napot meg nem haladó hátralék is kiegyenlíthető a gyűjtőszámlahitelből
  • átmeneti időszakra mentesül az ügyfél az árfolyamkockázattól

Hátrányok:

  • csak átmeneti ideig jelent törlesztőrészlet-csökkenést
  • az össztartozás emelkedik
  • az árfolyamrögzítés letelte után a két kölcsönt (a devizahitelt és a gyűjtőszámlahitelt) együtt kell törleszteni

Türelmi idő

Hasonló az árfolyamrögzítéshez a tekintetben, hogy átmenetileg enyhíti a fizetési terheinket: a türelmi időben ugyanis nem kell a kölcsön tőkerészét törleszteni, csak annak a kamatait (plusz a hitelkonstrukciótól függően kezelési költséget). A tőketörlesztés csak a türelmi idő lejáratát követően folytatódik.

Előnyei:

  • átmenetileg kevesebbet kell fizetni
  • átmeneti pénzzavar esetére jó lehetőség a havi kiadások csökkentésére

Hátrányai:    

  • ez alatt nem csökken a tőketartozás
  • a türelmi idő lejárata után emelkedik a törlesztőrészlet
  • az árfolyam-ingadozás megjelenik a fizetendő kamatokban is

Futamidő-hosszabbítás

Még a pénzügyekhez egyáltalán nem értő laikusok is könnyen beláthatják, hogy ha ugyanazt a hitelt hosszabb idő alatt kell visszafizetni, akkor a törlesztőrészletek valamivel alacsonyabbak – ez tehát a hosszabbítás pozitív hozadéka. De vajon mi a helyzet a kamatokkal és a kezelési költséggel,  az árfolyamváltozásokkal? Nyilván esete válogatja, de mindenképp gondolni kell erre is, ha hosszabbítanánk, hiszen hosszabb idő alatt ezek még többet változhatnak – akár hátrányunkra is.

Előnyei:

  • a hátralévő futamidő alatt alacsonyabbak lesznek a törlesztőrészletek
  • az első futamidő-hosszabbítást díjmentesen igényelheti az adós

Hátrányai:    

  • nem biztos, hogy annyival kevesebb lesz a törlesztőrészlet, amennyire szeretnénk
  • ha türelmi idős konstrukcióval adósodtunk el, akkor a futamidő-hosszabbítás a türelmi idő alatt nem csökkenti a törlesztőrészletet
  • a hosszabb futamidő alatt több kamatot is fizetünk, ráadásul hiteltől függően a kezelési költség is nagyobb lehet
  • az árfolyamkockázat itt is megmarad

További információk a témában:
www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink
Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.

Ha kommentelni, beszélgetni, vitatkozni szeretnél, vagy csak megosztanád a véleményedet másokkal, az nlc Facebook-oldalán teheted meg.

Címlap

top