 |
Különböző élethelyzetek – különböző befektetések
Az első kérdés az, hogy mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni, amikor pénzed befekteted. Pósfai Balázs pénzügyi- és biztosítási befektetési tanácsadó szerint a befektetőknek elsődlegesen azt kell felmérniük, hogy mennyire kockázatérzékenyek. Vagyis a befektetési döntéseid meghozatala előtt két szempont alapján kell eldöntened, hogy milyen lehetőséget válassz a mára igencsak megsokasodott befektetési alternatívák közül:
1. Tisztában kell lenned azzal, hogy milyen a vagyoni és családi helyzeted, mik a rövid és hosszú távú terveid, és a befektetési elképzeléseid mennyire vannak összhangban személyiségeddel. |
Pósfai Balázs tapasztalata szerint az élet különböző szakaszaiban máshogy gondolkodsz, mivel személyiséged fokozatosan fejlődik, értékrended átalakul. Ezért is érzi fontosnak, hogy a befektetési döntésekkel kapcsolatos tanácsokat ennek megfelelően különbözőképpen ajánlja, fogalmazza meg.
 |
Az állampapírokat a Magyar Állam nevében a pénzügyminiszter bocsátja ki, amiket hosszabb futamidőre érdemes 100 ezer forinttól felfelé vásárolnod.
Előnye más befektetésekkel szemben, hogy a visszafizetésre és kamatfizetésre az állam vállal felelősséget, ami minden más befektetési formánál nagyobb biztonságot jelent.
Kamatozó Kincstárjegy, Diszkont Kincstárjegy.
| Tippek, linkek: Kalkulálj, hogyan lenne jobb! » Hitelek és kalkulátorok » Minden, ami befektetés » |
Hátránya, hogy inkább középtávra kiváló, ezt szolgálja a költségstruktúra, az alacsony adóelőny és a flexibilitás.
Az önkéntes pénztárak a hosszú távú megtakarítások egyik megfelelő helye. Ezt indokolják a hosszú távon alacsony költségek és a magas (30 százalék, maximum 100 ezer forint/év) adókedvezmény, sőt a jövőben akár itt is dönthetsz arról, hogy milyen kockázatú termékekbe fektessen számodra a pénztár.
Hátránya, hogy a tízéves várakozási idő letelte előtt semmiképpen nem juthatsz hozzá a pénzedhez.
Az életbiztosításoknál évenkénti 20 százalék, maximum 100 ezer forint adókedvezmény lehetséges. A biztosítók közül érdemes olyat választanod, amely részletesen kikalkulálja a számodra megfelelő portfóliós stratégiákat. A vegyes, illetve az unit linked termékekhez kockázati biztosítás is tartozik, ami váratlan tragédia esetén megfelelő védelmet jelent.
A részvény, tulajdonjogot megtestesítő értékpapír. A részvény fajtájától függően a részvényeseknek különböző jogai lehetnek a szavazatokat, illetve az osztalékot illetően. A részvények várható hozama két tényezőtől függ: az osztalék nagyságától és a várható árfolyamnyereségtől. A Budapesti Értéktőzsdére bevezetett részvényeket csak értékpapír-kereskedő (brókercég) igénybevételével, tőzsdei megbízás útján lehet vásárolni és értékesíteni.
