Tíz év alatt több tízezer fontot fogtak meg az ebéden
Alan és Katie azt állítja, hogy az otthonról vitt munkahelyi ebédekkel tíz év alatt mintegy 40 ezer fonttal maradt több pénzük. Emellett csak ritkán rendeltek ételt, kuponokat gyűjtöttek, télen előbb pulóvert és meleg vizes palackot használtak, mint fűtést, és lehetőség szerint minden kiadásukat tudatosan mérlegelték.
A brit médiában leginkább ezek a meghökkentő szokások kaptak figyelmet.
A házaspár később maga is hangsúlyozta, hogy nem a csomagolt ebéd volt a siker valódi titka. A lényeg az volt, hogy rendszeresen különbséget teremtettek a bevételük és a kiadásaik között, majd a megmaradt összeget nem egyszerűen félretették egy későbbi vásárlásra, hanem hosszú távra befektették.
A megtakarításokat folyamatosan befektették
A FIRE, vagyis a Financial Independence, Retire Early mozgalom követői a jövedelmük szokatlanul nagy részét igyekeznek megtakarítani és befektetni. A cél olyan vagyon felépítése, amelynek várható hozama idővel részben vagy teljes egészében fedezheti a megélhetési költségeket.
A Donegan-házaspár egymillió fontos befektetett vagyon elérésekor döntött úgy, hogy már nem kell fizetésért olyan munkát végezniük, amelyet nem szeretnének. A „nyugdíj” náluk ezért nem teljes tétlenséget jelent. Továbbra is foglalkoznak számukra fontos projektekkel, utaznak, és önkéntes alapon pénzügyi oktatást tartanak, de már maguk dönthetnek arról, mire fordítják az idejüket.
Nem csak a spórolás miatt sikerült nekik
A történetből könnyű azt a következtetést levonni, hogy az éttermi ebéd és a fűtés elhagyásával bárki 40 évesen nyugdíjba mehet. A házaspár azonban maga is elismeri, hogy mire komolyan haladtak a pénzügyi függetlenség felé, az együttes éves jövedelmük már hat számjegyű volt fontban. A magas bevétel szerintük óriási segítséget jelentett.
Gyerekük sincs, ami nyilván szintén lényegesen csökkentette a kiadásaikat és egyszerűbbé tette a terveiket.
Katie és Alan hangsúlyozza, hogy ettől még a gyerekes családoknak is lehet értelme nyomon követni a költéseiket, vésztartalékot építeni és hosszú távon megtakarítani, de az ő életkoruk és egymillió fontos céljuk nem mindenki számára reális vagy másolható.
Vagyis nem a tíz évig fogyasztott házi ebéd volt az egyetlen ok. A magas kereset, a kétkeresős és gyermektelen háztartás, a szélsőségesen magas megtakarítási arány, valamint a hosszú időn át végzett befektetés együttesen tette lehetővé a korai visszavonulást.
A túlzott takarékoskodásnak persze durva ára is lehet
A FIRE-módszer (aminek Magyarországon is egyre nagyobb követőtábora van) legnagyobb kockázata, hogy a korai nyugdíjért cserébe valaki éppen azokat az éveket áldozza fel, amelyekben még egészségesen utazhatna, programokra járhatna vagy több időt tölthetne a szeretteivel. A hosszú éveken át tartó, kényszerként megélt nélkülözés könnyen feszültséget teremthet a párkapcsolatban és a társas életben is.
A Donegan-házaspár szerint náluk viszont a takarékosság nem szenvedést jelentett.
Játékként kezelték, továbbra is utaztak, és drága éttermek helyett inkább otthoni vacsorákat szerveztek a barátaiknak. Azt is elismerik, hogy ami számukra szórakoztató kihívás volt, az másnak elviselhetetlen lemondás lehet.
Mi a helyzet Magyarországon?
Magyarországon az általános öregségi nyugdíjkorhatár jelenleg 65 év, ezért aki ennél évtizedekkel korábban hagy fel a munkával, az nem állami nyugdíjból él. Saját megtakarításából és befektetéseiből kell fedeznie a megélhetését egészen addig, amíg jogosulttá nem válik az ellátásra, majd akár azt követően is.
A Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint a bruttó mediánkereset májusban 615 600, a nettó mediánkereset pedig 436 200 forint volt.
Ebből 10 százalék rendszeres megtakarítása havi 43 640, 20 százaléké pedig 87 280 forintot jelentene.
Sok magyar család számára már ez is jelentős vállalás, különösen albérlet, lakáshitel vagy gyermeknevelés mellett.
Az MNB szerint a magyar háztartások nettó pénzügyi megtakarítása 2025-ben a GDP 4,6 százalékát tette ki, a nettó pénzügyi vagyon pedig év végére elérte a GDP 117 százalékát. Ezek azonban összesített adatok: nem jelentik azt, hogy minden háztartásnak hasonló lehetősége van a jelentős megtakarításra, pláne jól jövedelmező, mégis biztonságos befektetésekkel… de álmodozni a korai nyugdíjról azért persze mindenkinek szabad.
A FIRE Magyarországon ugyanakkor egyre ismertebb. A pénzügyi függetlenséget célul kitűző hazai közösség, a FIRE Hungary 2018-ban indult, és mára több ezer tagot számláló online közösséggé nőtte ki magát. A tagok tapasztalatokat osztanak meg a hosszú távú befektetésekről, a megtakarítási stratégiákról és arról, hogyan lehet évekkel vagy akár évtizedekkel a hivatalos nyugdíjkorhatár előtt anyagilag függetlenné válni.
A hazai szakértők ugyanakkor rendszeresen felhívják a figyelmet arra is, hogy a magyar jövedelmi viszonyok mellett a klasszikus FIRE-modell csak a lakosság viszonylag szűk rétege számára reális cél, ezért sokan inkább a pénzügyi biztonság növelésére, nem pedig a 30-40 éves kori „nyugdíjra” használják a módszer alapelveit.
Fotó: illusztráció, Getty Images
