Mielőtt megnéznék, hogy milyen hitelekkel találkozhatunk, előbb érdemes tisztázni a hitel fogalmát.
A hitel egy olyan pénzügyi művelet, amelynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről, vagy közvetlenül pénzt ad az adósnak, aki a hitelszerződésben foglalt határidőre kifizeti a megállapodott összeget, azaz a tartozását.
A hitelfelvételhez a legtöbb esetben bankhoz fordulunk. A bankok azonban kikötik, hogy mire használható fel a hitel. Ezek alapján megkülönböztethetünk néhány hitelfajtát.
A legismertebb hitelfajta a személyi kölcsön, de ez mellett még számos hitelből választhatunk. A teljesség igénye nélkül bemutatjuk a kínálatot.
Személyi kölcsön
A személyi kölcsönhöz általában nincs szükség ingatlan fedezetre, ezért nagyon népszerű. Ennél a hitelnél inkább a jövedelmünk a fontos, ezért sokan választják, hiszen nem szívesen vonják be az ingatlant a hitelügyletbe.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
A másik nagyon népszerű kölcsön alapja viszont éppen az ingatlanfedezet, amely mellett ez a kölcsön szabadon felhasználható. Ezt a hitelt azonban csak azoknak ajánljuk, akik hosszú távra és nagyobb összeget szeretnének felvenni. Inkább több milliós összegeknél érdemes ezt a hitelt választani, hiszen lehetőségünk van arra, hogy akár 20-25 év alatt fizessük vissza. Ezt a hitelt felvehetjük forintban és devizában is, de érdemes átgondolnunk, hogy nagyobb árfolyamkockázatot (deviza) vállalunk, vagy inkább magasabb törlesztő részletet (forint). Mivel ezt a hitelt bármire felhasználhatjuk autóvásárlásnál, lakásfelújításnál vagy vásárlásnál is elgondolkodhatunk rajta.
Lakáshitel
Ha lakást szeretnénk venni, biztosan először a lakáshitel jut eszünkbe. Ez a hiteltípus kötött, hiszen a pénzt csak lakás célra költhetjük. Előnye azonban, hogy általában állami támogatást élvez, ezért alacsonyabbak a kamatai, mint más hiteleké. Ebben az esetben is a lakóingatlan a fedezet, és vásárlásra, építésre, felújításra használható fel. Manapság van egy egyre jobban terjedő változata is, ami a kedvezőtlen lakáshitel kiváltásra szolgál.
Hitelkiváltás
A kedvezőtlen lakáshitel kiváltásra van még egy lehetőség. Ez az a hitel, ami kifejezetten hitelkiváltás célját szolgálja. Ezzel a hitellel nemcsak kedvezőbbé tehetjük a törlesztéseinket, de még akár plusz hitelhez is hozzájuthatunk. Érdemes időről időre szétnézni a piacon, és kihasználni a bankok közötti piaci verseny előnyeit, és kedvezőbbre cserélni a hitelünket.
Adósságrendezés
Vannak olyan esetek, amikor rendeznünk kellene az adósságainkat, de nincs rá elég pénzünk. Ilyenkor igénybe vehetjük az adósságrendező hitelt, amely segít a már meglévő hiteleink kedvezőbb visszafizetésében. Itt is érdemes kihasználni a banki versenyt, mert valószínű idővel, sokkal jobb feltételeket tudnak biztosítani.
Áruhitel
A végére hagytuk azt a hitelt, amihez csak tényleg végső esetben forduljunk, hiszen ez az egyik legköltségesebb hitelfajta. Bár sokan használják mindenféle termék vásárlásra, csak kevesen néznek utána a teljes hiteldíj mutatónak (THM), amely ezeknél a kölcsönöknél hihetetlenül magas. Ha egy mód van rá, kerüljük el őket.
Jövő héten folytatjuk…
Előző cikkeink:
Vezessük be gyermekeinket a pénzügyekbe! >>>
Hitelfelvétel? Mire figyelj? >>>
