Az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetések 20 százaléka visszaigényelhető a személyi jövedelemadónkból, amely már jelentős összeg. Ahhoz, hogy a maximális, 150 ezer forintos szja-visszatérítést megkaphassuk, az idei befizetéseink – beleértve a munkáltatói hozzájárulást – legalább 750 ezer forintot el kell érjenek. Természetesen ennél kisebb összeg esetén is jár a befizetések után a 20 százalékos adóvisszatérítés, amiről szintén nem érdemes lemondani. Akik viszont a pénztári tagság mellett nyugdíjbiztosítással vagy nyugdíj-előtakarékossági számlával is rendelkeznek, akár 280 ezer forintot is visszakaphatnak.
Ha pénztártag vagy, célszerű ellenőrizni és szükség esetén feltölteni az egyenleged, ha nem szeretnél lemaradni a 150 ezer forintos állami támogatásról. Ha még nem vagy tag, szintén jól járhatsz, ha mielőbb belépsz valamelyik pénztárba – ez online is könnyen, gyorsan és kényelmesen megtehető. A befizetést akár más forrásokból is érdemes lehet átcsoportosítani, hiszen kevés befektetés kínál ilyen rövid időn belül ekkora hozamot. A befizetések többféleképpen teljesíthetők, de arra ügyelj, hogy az összegeknek az idei év utolsó banki munkanapjáig, azaz december 31-ig be kell érkezniük a számlákra ahhoz, hogy jogosult legyél az adóvisszatérítésre.
Forrás: GettyImages
Akkor sem vész el a pénzed, ha az előző években esetleg elmulasztottad az szja visszaigénylését – a korrigálásra öt évig van lehetőség. Emiatt is érdemes ellenőrizni a nyugdíj- és egészségpénztárnál vezetett számlákat, amelyből kiderül, megkaptad-e az előző évi befizetések után az adójóváírást. A pénztártagság megalapozhatja az elkövetkezendő évek anyagi biztonságát, hiszen az évek során az adóvisszatérítéssel együtt akár több millió forinttal tudjuk növelni megtakarításunkat.
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) összeállított két kisokost, amely segít eligazodni a legfontosabb tudnivalók között:
- az adóvisszatérítéshez szükséges tennivalók itt érhetők el az ÖPOSZ honlapján: https://www.penztar-szovetseg.hu/penztari-adovisszateritesi-kisokos/
- ha pedig az elmúlt években elmulasztottál rendelkezni a visszatérítésről az szja-bevallásodban, itt találhatsz hasznos információkat: https://www.penztarszovetseg.hu/kisokos-adovisszaterites/
-
- Forrás: GettyImages
Milyen típusú pénztárat válasszunk?
Ha nem tudod, hogy a nyugdíj- vagy az egészségpénztárba való belépés mellett dönts, az alábbiak szerint érdemes mérlegelni.
Az egészségpénztári befizetéssel akár rövid távon is élvezheted az szja-visszatérítés előnyeit. Ebből az összegből a hozzátartozók egészséggel összefüggő kiadásai is fedezhetők, sőt, a gyermekvállalás, a beiskolázás kiadásai, a felsőoktatás költségei vagy akár a lakáshitel-törlesztés is finanszírozható.
Azoknak, akik inkább hosszú távon gondolkodnak, a nyugdíjpénztári számla lehet a jó választás. A tagság kezdetétől számítva 10 év után van lehetőségünk a számláról kifizetést igényelni, és a megtakarítás örökölhető is.
