A Trinity Egyetem közgazdászai 1998-ban dolgozták ki a Trinity-szabályt, ami mára a személyes megtakarítás formák fontos alapszabálya lett. Három közgazdász, Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard és Daniel T. Walz 1925 és 1995 közötti pénzügyi folyamatok elemezése révén dolgozták ki módszerüket – írja a Blikk. A kutatásuk célja olyan befektetési stratégia kidolgozása volt, ami a megtakarításokból biztosít rendszeres bevételt. Végül egyszerű szabályt írtak le: éves kiadásaink 25-szörösének megtakarítása után a felhalmozott összegből évente 4 százalékot használhatunk fel, emellett még biztosítható a pénzügyi stabilitás.
Ha például valakinek 100 millió forintos megtakarítása van, akkor az első évben 4 millió forintot, azaz havi 333 333 forintot tud kivenni. A teljes összeg az inflációval növelve vélhetően 30 éven át fog kitartani.
A szabály két dolgot nem árul el: hogy honnan lesz valakinek 100 milliója a betétszámláján, illetve hogy mi a helyzet erős infláció idején. Emellett a pénzügyi piacok ingadozásai, vagy váratlan kiadások – például egészségi problémák vagy lakásfelújítás – is befolyásolhatják a stratégiát. Így a Trinity-szabály inkább iránymutatásként alkalmazható. Kidolgozói szerint is szükség lehet időnként a terv módosítására, az élet változásaival összhangban.
A Trinity-szabályt egyszerűsége és érthetősége miatt bárki alkalmazhatja, aki tudatosan akar tervezni és megtakarítani.
Kép: Pixabay
