Mennyi befizetés kell a 150 ezer forinthoz?
Az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetések után 20% szja-visszatérítés jár, maximum 150 ezer forintig.
Ehhez az kell, hogy az idei évben az összes pénztári befizetésed – a munkáltatói hozzájárulással együtt – elérje a 750 ezer forintot.
- ha kevesebbet fizettél, akkor is jár a 20%, csak arányosan kevesebb összegre
- ha nyugdíjpénztárad + nyugdíjbiztosításod / NYESZ-számlád is van, a teljes adóvisszatérítés akár 280 ezer forint is lehet.
Fontos: akik nem fizetnek szja-t (pl. 25 év alattiak, 30 év alatti anyák, teljes egészében elnyelődő családi adókedvezmény által érintettek), nem tudják kihasználni ezt a visszatérítést, mert nincs miből visszaigényelni.
Meddig van időd befizetni?
A kulcspont:
- a befizetésnek az idei utolsó banki munkanapig, december 31-ig meg kell érkeznie a pénztári számládra
- szilveszter napján sok helyen csak délig van banki munkaidő, ezért nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni az utalást
Ha már tag vagy, nézd meg az egyenlegedet, és ha belefér, egészítsd ki.
Ha még nem vagy pénztártag, de most tudsz nagyobb összeget (akár 750 ezret) megmozgatni, online pár perc alatt beléphetsz egy önkéntes nyugdíj- vagy egészségpénztárba, és már az idei befizetésedre is járhat a 20% jóváírás.
Miért mondják, hogy ez az egyik „legerősebb hozam”?
Egyszerű a matek:
- 100 ezer forint befizetés után 20 ezer forint adóvisszatérítés
- 750 ezer forint befizetés után 150 ezer forint visszajár.
Ilyen mértékű, azonnal realizálható, garantált „hozamot” gyakorlatilag semmilyen más klasszikus befektetés nem kínál – erre utal az is, amikor az ÖPOSZ elnöke, Mohr Lajos úgy fogalmaz: ez egy „karácsonyi ajándék önmagunknak”.
Egészségpénztár: ha hamarabb használnád a pénzt
Ha nem csak nyugdíjra gondolsz, hanem rövidebb távon is szeretnél hozzáférni a pénzhez, az egészségpénztár lehet a jobb választás. Innen többek között fizetheted:
- saját és hozzátartozók egészségügyi kiadásait
- gyerekvállalással kapcsolatos költségek egy részét
- iskolakezdéshez köthető kiadásokat
- egyes felsőoktatási költségeket
- akár lakáshitel-törlesztés egy részét is
Ráadásul az idei jogszabályváltozások (pl. az önsegélyező szolgáltatásoknál a 180 napos várakozási idő kivezetése, iskolakezdés könnyítése) még vonzóbbá tették az egészségpénztárakat – nem véletlen, hogy már közel 1,2 millió tagjuk van.
Nyugdíjpénztár: hosszú távú biztonság és alacsony költség
Ha kifejezetten a nyugdíjas éveidre készülsz, akkor érdemes azt kérned, hogy az szja-visszatérítés önkéntes nyugdíjpénztárba menjen:
- a tagság kezdetétől számított 10 év után már kérhetsz kifizetést
- a nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető
- jellemzően alacsony költségszinttel működnek
- a legfrissebb adatok szerint a szektor az elmúlt 12 hónapban átlagosan infláció feletti hozamot ért el.
Ma már több mint egymillióan használják az önkéntes nyugdíjpénztárakat arra, hogy legyen mivel kiegészíteniük a majdani állami nyugdíjat.
Fotó: illusztráció, Pexels
