Megtakarítás bankszámlán: egy egyszerű ökölszabály segíthet
A személyes pénzügyekkel foglalkozó szakértők gyakran azt javasolják, hogy a folyószámlán nagyjából egy-két havi rendszeres kiadásnak megfelelő összeget érdemes tartani.
Ez fedezheti a lakhatási költségeket, a rezsit, az élelmiszervásárlást, a közlekedést, az előfizetéseket és minden olyan rendszeres kiadást, amely a mindennapi élethez szükséges.
Ha nem tudod, ez nálad pontosan mekkora összeg, érdemes egy-két hónapon át nyomon követni minden kiadásodat. Ma már erre számos banki alkalmazás vagy költségkövető applikáció is képes.
Megtakarítás? Jól jön egy biztonsági tartalék is
A szakértők szerint nem árt némi pluszpénzt is hagyni a számlán az előre nem látható helyzetekre. Ez lehet például egy váratlan autójavítás, egy nagyobb bevásárlás, egy korábban levont közüzemi számla vagy egy olyan tranzakció, amelyet a bank ideiglenesen zárol – ilyen lehet például szállodai foglalásnál vagy autóbérlésnél a kaució.
A cél, hogy egy kisebb váratlan kiadás miatt ne kerülj folyószámlahitelbe vagy mínuszba.
A túl sok pénz sem feltétlenül jó ötlet
Elsőre biztonságosnak tűnhet, ha minden megtakarításodat a folyószámládon tartod. Ennek azonban több hátránya is lehet. Egyrészt a legtöbb folyószámla alig fizet kamatot, vagy egyáltalán nem, így az infláció idővel csökkenti a pénzed vásárlóerejét. Másrészt a könnyen hozzáférhető nagyobb összeg pszichológiailag is növelheti az impulzív költekezés esélyét.
Ha a pénzre nincs szükséged a következő hetekben vagy hónapokban, érdemes lehet olyan megtakarítási formát keresni, amely legalább részben megőrzi az értékét.
Ne keverd össze a folyószámlát a vésztartalékkal
A pénzügyi tervezés egyik leggyakoribb hibája, hogy sokan ugyanazon a számlán tartják a mindennapi kiadásokra szánt pénzt és a vésztartalékot. Pedig a kettő teljesen más célt szolgál. A folyószámla a napi pénzügyeid lebonyolítására való, míg a vésztartalék olyan váratlan helyzetekre, mint egy munkahely elvesztése, egy komolyabb egészségügyi kiadás vagy egy nagyobb háztartási javítás.
A legtöbb pénzügyi szakértő legalább három-hat havi megélhetési költségnek megfelelő vésztartalék felépítését javasolja. Ezt célszerű elkülönítve tartani – például megtakarítási számlán vagy más, könnyen hozzáférhető, de nem napi használatú megtakarítási formában.
Megtakarítási szabályok: nincs mindenkire érvényes összeg
Az ideális folyószámla-egyenleg attól is függ, milyen kiszámítható a jövedelmed. Akinek minden hónapban ugyanakkor érkezik a fizetése, annak általában elegendő kisebb tartalékot tartania a számlán. A vállalkozóknak, szabadúszóknak vagy változó bevételből élőknek viszont nagyobb mozgástérre lehet szükségük, hiszen a bevételeik nem mindig egyenletesen érkeznek.
Érdemes azt is időről időre átgondolni, hogy változtak-e a kiadásaid. Ha nőtt a lakáshitel, babád született vagy emelkedtek a rendszeres költségeid, nyilván a folyószámlán tartott ideális összeg is változhat, értelemszerűen felfelé.
A lényeg nem az, hogy minél több pénz parkoljon a számládon, hanem hogy mindig legyen elegendő a mindennapi kiadásokra, miközben a hosszabb távra félretett megtakarításaid lehetőség szerint olyan helyen dolgoznak, ahol legalább részben megőrizhetik az értéküket.
Fotó: illusztráció, Getty Images
